中信信用卡从申请到提额的全过程

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一、申请的中信的卡种

1、网申比较容易批(相对)的有QQ联名卡,淘宝联名卡,标准金卡,魔力卡,悦卡等;白金卡有标白等。

2、填表申请的卡种有标准金卡,运通,南方基金卡等;白金卡有标白,真爱梦想公益信用卡,银联白金卡等。

二、中信批卡政策

1、基本条件:

①年龄:主卡18-60周岁,附属卡16-65周岁;

②职业:有正当稳定工作(夜总会,酒吧等行业除外),如果是销售工作,请换个名词代替。

2、一般额度(非网申):

①普卡:2K-8K

②金卡:8K-5W

③白金卡:3W-50W

3、白金卡年费

①简约白480年费。首年无法免,次年刷3W人民币可免,即6W积分。

②标准白2000年费。首年无法免,次年刷22.5W人民币可免,即45W积分。

③尊尚白3600年费。刚性的,每年都要收。

4、可办卡进件方式(非网申)

非网申办理的话,需要本人持身份证去网点,或者找中信客户经理上门办理。

①身份证+工作证明。身份证必须是二代身份证,工牌,名片或者盖公章的工作证明都可以作为工作证明。如果是一线的员工或者销售无法通过该渠道进件,不过如果是本科学历可以豁免。

②身份证+信用卡(超过半年)。即我们通常所说的以卡办卡,根据我的经验,一般5W以下的信用卡都是能够参考这个额度的。如果负债过高的话就不敢保证了。

③身份证+营业执照。这个是中信不同于其他银行的一个很大的特点。现在有不少老板刚创业几年,没房没车,信用卡最高也就1-2W,如果通过此渠道进件,只要办理白金卡并且成功下白金卡,额度最低3W,还是比较划算的。

④身份证+工作证明+行驶证。有车一族下白金基本上是没有问题的,根据单位和车的资质额度会有不同。

⑤身份证+工作证明+房产证。如果房产价值不低的话建议选择2000年费的大白金,额度应该不会只有3W。

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5、网申申请攻略

①网申的渠道。在官网直接申请;在蜜蜂管账内申请;通过好友推荐申请;客户经理推荐申请等。

②网申的速度。据不完全统计,中信的网申速度在各大银行中口碑还是非常不错的,广告大家都知道,最快一天拿卡。

③网申流程。一般来说T+2会有结果。

④拿卡有三种方式:现场制卡;柜台身份确认,快递寄卡;证书网银验证,邮寄卡片。当然最好的是现场制卡了,不过有的地方可能没有制卡机,所以只能选择后两种。

④网申额度。由于网申无法提供财力证明以及工作证明,所以一般的额度都在2K-3W之内,超过3W的就是RP爆发了。

⑤网申通过率。只要你有正常的工作,并且有一张信用卡,一般都是能下卡的。如果是小白申请我也不好说,但是只要单位说得过去,应该都没啥问题。

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信用卡额度从2.5万提到14.3万全过程!

用了中信整整1年,各种尝试,总算有点弄明白中信的系统了。

先说下我的卡片的情况,主刷淘宝V金,下卡额度25K,刚普提到33K(正好满12个账单),但是卡片实际可用额度是143K(这个额度在普提前就已达到)。

信用卡额度从2.5万提到14.3万全过程!

我是如何实现的

前提必须出额度外新快现(看到这里的别以为上面143K的额度全是靠新快现堆出来的,看看图里的最后一个数字是多少)

假定一张2万的卡,有4万的额度外新快现,即额度内额度外一共6万。

步骤一

在账单日的几天后,先使用1-2万的新快现,假设用1万5(不要把额度外的全部用掉)。期数1-3期,假设分3期。(不要超过6期,期数涉及履约次数和第二笔新快现的问题,绝对不能期数太多)。

由于新快现是额度外的优先于额度内的使用,所以系统会立刻提临时额度,总授信额度=2万固+1.5万临=3.5万。

中信的临时有效期一般是1个月,也就是临额到下个账单日之后才到期。

然后在下个账单日之前,把固额尽量都用完,等出账单。

步骤二

账单出来后,由于固额基本刷完,这时在系统看来客户就有两种可能,A风险客户 B高潜力客户。

所以,这时要全额还款,等还款入账后(隔天),再借1.5万新快现,分3期,临额再次提升。

此时卡片的状况为:固额全部可用,额度外新快现=4-1.5+0.5-1.5=1.5,总授信额度=2+1.5-0.5+1.5=4.5。

然后继续在下期账单前把固额弄空,等出账单。

步骤三

账单出来后,再次还全额,等入账。这时如果之前用卡状况好,会出第二笔额度外新快线,点背没出的,也没关系,因为额度外的新快线还有,还可以继续用。这时额度外的新快线为4-1.5+0.5+0.5-1.5+0.5=2.5,总授信额度=4.5-0.5-0.5=3.5,所以新快线至少要用1.5万以上,才能突破3.5的总授信,继续提升临额。

步骤四

就这么一直循环,正常情况,应该至少会出第二笔新快现,同时总授信额度(固+临)会一直提升。

等几个月后,会发现两个特征:

A、账单还款后,本应该被系统回收的每期新快现偿还的额度,不再回收,而是保留在可用额度里,即总授信额度不再随着新快现还款降低。

B、随借金原本最多只能使用到取现额度,但突然会和新快现额度共享,也就是有多少新快现,就可以有多少对应的随借金,包括额度内和额度外。

这时基本就大功告成了,额度外的新快现,实际已经全部(或大部分)以临额的形式转化为了卡片的可用额度,可以刷卡套出来。

上面图里的143K卡面额度,就是这么来的。

临时额度的有效期是多久

上面办法将额度外新快现转换出来的临时额度,是有有效期的,到期可能被系统回收掉。

这个事情其实很好解决:因为按中信系统的规矩,在临额到期前,如果使用了新快现,那么临时额度的日期会被新款现的还款期限覆盖,自动延长。

所以,只要在临时到期前随便用笔小额新快现就可以了。

另外,如果有多笔临时,则早到期的临时会自动延长跟随后到期的临时。比如一笔1万临时4.1到期,另一笔2万临时5.1到期,那么4.2之后,1万那笔不会被系统收回,继续保留。

总结

利用额度外新快现自动提临时的功能,反复推高总授信上限。

全额还款让系统判定持卡人的履约能力,使系统最终能把额度外新快现授权成临额。

必要的时候,可以利用随借金功能,快速增加持卡人的履约次数(随借金最短7天一期)

利用多笔临额状况下,先到期的自动延长跟随后到期,以及临额自动延长跟随新快现到期的功能,始终保留临额。

上面的方法虽然是误打误撞弄出来了,但现在已经基本可以确信成立。

目前临时有N笔,合计7万多(不算未还新快现部分),最后到期的一笔临时是4月9号,早上刚做了一笔1万的新快现,然后打客服确认,4.9之后,所有临时不会收回,会一直延长到下个账单日之后(4.20)。

未还的新快现大约是4笔共计3.5万,都下个账单到期。按中信系统的规矩,下个账单到期把新快现还完后,可以把临额转固额,那么,是不是能直接从目前的33K提到143K或接近呢,这是唯一遗留的问题了。。。。

后记

上面说过,图里的卡,临时额度的总数是几笔临额叠加的,除了4.9到期那笔外,其他早到期了,但是没收回,还叠加在总额里。

所以,耐心等到临额到期。

4.8,发来一条短信,提示临额将于明天到期,马上打客服,再次确认,临额会不会回收,客服说不会。

4.10,起床进动卡空间发现可用额度降回25K,可用额度已经超限6万多。(普提到33K,但是因为还有几笔新快线都剩最后一期没还,新快线结清前,提升的固额会被暂时冻结,无法使用,所以卡片额度还是25K)

立刻切换到额度调整页,果然,有临时可以调,马上调整。见下图。

信用卡额度从2.5万提到14.3万全过程!

额度重新调整到最大授权额度。

为什么是135K而不是143K?

因为之前有一期8K的新快现,还款当天(还没入账)马上又以新快现的方式拿出,所以,当时临时马上提升,但是这笔8K的新快现当时还没转变为临时,所以入账后,总授权额度减少了8K,这样,这次调临时,只能跳到小于等于总授权额度。

所以,这个试验,验证了中信的临时可以无限延续。

另外还可以补充的是,之前说额度外新快现转换成卡片可用额度有两个特征,其实还有一个特征:

比如,当期刷卡20K,当期需还新快现是10K,新快现手续费300

那么当期账单总额是20000+10000+300=30300,最低还款金额是20000*5%+10000+300=11300

而如果额度外新快现转换成了临时额度,那么最低还款金额就会变成(20000+10000+300)*5%=1515

也就是说,新快现和手续费都不再全额计入最低还款,同样可以还最低。

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